Banyak hal yang membuat orang ragu mengambil pinjaman di bank. Salah satunya adalah syarat untuk menyerahkan jaminan berupa BPKB atau surat rumah. Padahal tidak semua anak muda punya BPKP apalagi sertifikat rumah. 

Meskipun kini ada Kredit Tanpa Agunan atau KTA dimana kita tidak perlu menyertakan jaminan apapun. Tapi, masalah belum selesai. Masih syarat lainnya yang membuat banyak orang khawatir. Takut pengajuan pinjamannya ditolak. Syarat tersebut adalah kartu kredit.

Mengajukan KTA Harus Punya Kartu Kredit? 

Beberapa bank memang menjadikan kepemilikan kartu kredit sebagai syarat mengajukan KTA. Kartu kredit di sini berfungsi sebagai referensi untuk melihat bagaimana kualitas dan track record kredit peminjam. 

Pihak penyedia pinjaman juga mau meminjamkan uangnya pada orang yang bisa dipercaya untuk menghindari hal-hal yang tidak diinginkan seperti gagal bayar atau kabur. 

Bikin kartu kredit butuh proses yang memakan waktu dan tenaga. Generasi millenials dikenal suka yang praktis dan instan, sehingga menghindari melakukan sesuatu yang dirasa kurang efektif. Apalagi kalau sedang butuh uang cepat. 

Lalu, apakah harus mundur dan membuang keinginan untuk mendapatkan pinjaman? Tentu saja, tidak. Bukan berarti kita sama sekali tidak bisa mengajukan KTA. Sekarang, ada pinjaman tanpa jaminan dan kartu kredit proses cepat yang bisa kamu nikmati segala keuntungan dan kemudahannya.  

Baca juga: Bijak Meminjam: Beli Gadget Impian Pakai Pinjaman Uang, Bolehkah?

Bagaimana Cara Mengajukan KTA?

Pada dasarnya, proses dan syarat mengajukan pinjaman bank KTA tanpa kartu kredit sama dengan pengajuan KTA biasa. Bedanya, hanya kamu tidak perlu harus punya kartu kredit. Jadi, cocok bagi kamu yang fresh graduate yang baru mulai bekerja atau freelancer yang sedang mencari pinjaman KTA tanpa kartu kredit proses cepat. 

Lebih lengkapnya, yuk cek persyaratannya berikut ini:

1. Usia minimal 21 tahun
2. Usia pelunasan maksimal 55 tahun 
3. Siapkan dokumen pendukung
   • KTP
   • NPWP
   • Slip gaji 
   • Rekening tabungan 
   • BPJS Ketenagakerjaan 
   • Cash flow yang stabil
   • Punya pendapatan tetap bulanan
      

Selain menyiapkan persyaratan di atas, simak juga beberapa hal yang sebaiknya kamu perhatikan sebelum mengajukan pinjaman dana KTA tanpa kartu kredit.

Walaupun tanpa kartu kredit, bank akan memeriksa keuangan melalui arus keluar masuk uang di rekening. Sedangkan kalau meminjam secara online, pihak penyedia pinjaman akan melihat riwayat kredit melalui SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) atau BI Checking.

Semua data mengenai kredit kamu terekam di sistem tersebut. Pastikan riwayat kredit kamu aman. Tidak pernah telat bayar cicilan apalagi kabur. Kualitas kredit yang buruk akan menyulitkan kamu. Jangan sampai kamu tidak bisa mengajukan pinjaman KTA di bank tanpa kartu kredit di masa mendatang. 

Bunga cicilan yang dibebankan relatif lebih tinggi. Maka, kamu harus memperhatikan besaran bunga setiap bulannya dan sesuaikan dengan kemampuan membayar. Kamu akan bisa melihat simulasi berapa cicilan plus bunga yang harus kamu bayarkan setiap bulan sesuai tenor yang tersedia. 

Besaran tiap bulan tidak boleh lebih kecil dari pinjaman KTA. Setidaknya, pendapatan kamu mencapai 4 juta per bulan. Rasio utang maksimal hanya 30 persen dari jumlah pendapatan. Dengan pendapatan  Rp4 juta, kisaran cicilan yang ideal adalah sebesar Rp1.2 juta rupiah. 

Baca juga: Pinjaman Tanpa Kartu Kredit Bank, Neo Pinjam Solusinya

Cara Agar Pengajuan Kredit Tanpa Agunan Disetujui 

Supaya pengajuan KTA kamu diterima, perhatikan cara-cara di bawah ini:

1. Cukup usia
   
   Kamu harus benar-benar cukup usia untuk dapat mengajukan KTA. Bank mempunyai peraturan mengenai batasan usia bagi peminjam yang berbeda-beda.
    
2. Kelengkapan dokumen 
   
   Tidak hanya KTP, kamu juga harus menyiapkan dokumen yang lebih banyak. Biasanya dokumen yang diperlukan adalah NPWP, buku tabungan, kartu kredit, surat keterangan kerja, sampai slip gaji. 
    
3. Sesuaikan besar pinjaman dengan penghasilan 
   
   Pendapatan akan mempengaruhi besaran limit pinjaman. Kalau kamu meminjam uang dengan nominal besar tapi gaji kamu pas-pasan, bank akan meragukan kemampuan kamu dalam membayar.  
    
4. Perhatikan riwayat kredit 
   
   Bagi yang sudah pernah mengajukan KTA. Perlu ditinjau kembali apakah riwayat kredit selama ini bersih, artinya kamu tidak punya tunggakan dan setiap bulan rajin membayar tepat waktu. Riwayat kredit yang lancar akan sangat memudahkan ketika kamu ingin mengajukan KTA lagi di lain waktu. 
    
5. Isi data dengan jujur
   
   Sebaiknya kamu tidak berbohong mengenai gaji, domisili, atau riwayat pinjaman lainnya. Bank menyimpan data mengenai riwayat pinjamanmu. Mereka bisa dengan mudah melakukan pengecekan melalui BI Checking atau SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan). 

Jadi, jangan ragu buat mengajukan KTA online setelah melihat beberapa hal yang harus diperhatikan dalam pengajuannya agar disetujui di atas. Segera siapkan persyaratan yang dibutuhkan, ya. Selamat mencoba!

Meskipun demikian, mengajukan pinjaman KTA tanpa jaminan non bank tanpa kartu kredit seperti melalui fintech sangat diminati. Prosesnya lebih cepat dan mudah.

Kamu dapat mengajukan pinjaman KTA online tanpa kartu kredit secara online. Hampir semua fintech yang menyediakan fasilitas pinjaman KTA tanpa kartu kredit. Bahkan, cuma dengan KTP, dana segar sudah bisa cair ke rekening kamu, loh. 

Produknya pun beragam tergantung jumlah limit dan tenor. Misalnya, limit pinjaman KTA tanpa kartu kredit online di neobank hingga Rp15 juta. 

Kalau kamu newbie atau baru pertama kali mengajukan pinjaman uang KTA tanpa kartu kredit, biasanya kamu akan punya limit kecil. Seiring berjalannya waktu, limit pinjaman KTA tanpa agunan tanpa kartu kredit kamu akan bertambah. Dengan catatan, kamu bayar cicilan tepat waktu, jangan sampai nunggak.
 

Yuk, download aplikasi neobank di PlayStore dan App Store dan ajukan pinjaman di Neo Pinjam. 

***

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin & diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)